什么是公积金冲还贷?

小岛房产百科 2018-12-15 12:50:53
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一、什么是公积金冲还贷 冲还贷业务,就是办理住房贷款的借贷人向银行提出申请,委托银行定期将其本人及其共同还款人住房公积金账户内的余额直接用来归还贷款还款本息的行为。 冲还贷不仅可以用来冲还商业贷款,还可以用来冲还组合贷款!对于组合贷款,冲还贷可以同时冲还它的商业贷款部分和公积金贷款部分,当公积金账户

一、什么是公积金冲还贷

冲还贷业务,就是办理住房贷款的借贷人向银行提出申请,委托银行定期将其本人及其共同还款人住房公积金账户内的余额直接用来归还贷款还款本息的行为。

冲还贷不仅可以用来冲还商业贷款,还可以用来冲还组合贷款!对于组合贷款,冲还贷可以同时冲还它的商业贷款部分和公积金贷款部分,当公积金账户余额不足时,则优先归还当月的公积金贷款部分。

二、冲还贷的申请条件

1、贷款购买的房产必须是具有所有产权的自住房,而且仅限70年产权的普通住宅,50年产权的商住房不能申请;

2、借款人和配偶都无其他公积金贷款债务和冲还贷业务;

3、办理冲还贷业务的银行必须与之前办理住房贷款的银行一致。

三、办理冲还贷需要的基本资料

1、借款人、借款人配偶以及共同借款人的住房公积金账号、身份证、户口簿;

2、借款人的婚姻关系证明;

3、借款人最近一次的贷款还款凭证;

4、借款人的储蓄还款账户;

5、借款人留存的《借款合同》原件。

另外,借款人申请办理提取住房公积金归还贷款业务的变更或终止原所有委托人,应带好借款合同身份证户口簿和原《委托书》。

四、冲还贷的还款方式

1、月冲

月冲,就是每月直接从公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额不足时,委托人应及时补足其还款金额。

2、年冲

是相对于“月冲”的另一种方式,指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额,一次性冲还一部分贷款本金,并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。这部分还款需要使用客户的自有资金,不能再使用公积金帐户里的钱。

五、哪种冲还贷方式好呢?

主要取决于各人的现金流量以及还贷计划,比如是否提前还贷等。

1、如果公积金账户的余额数量较大,剩余贷款全部为商业性贷款,或公积金贷款余额很小,或全部为纯公积金贷款,采用“年冲”较为有利。

因为“年冲”可利用公积金账户的资金冲还贷款的本金,在资金较多的情况下,归还贷款本金就多,这样可以减少贷款的利息支出。但是,在商业性贷款余额和公积金贷款余额均较大的情况下,采用一次性还款法不一定合理。

因为公积金冲还贷的顺序是先冲还公积金贷款再冲还商业性贷款,在公积金贷款余额较大的情况下,公积金资金可能全部冲还了公积金贷款,如此借款人就无法享受公积金的优惠贷款利率。

2、如果客户的公积金账户余额不多,采用“月冲”更好一些。因为公积金账户资金余额较少,若采用“年冲”,所能冲还的贷款本金也较少,利息减少的幅度并不明显。

此外,建议在选择该种还款方式的同时,缩短商业性贷款年限,这样可以使商业性贷款的月还款较大化,从而尽可能利用公积金账户中的资金,更多归还高利率的商业性贷款,减少利息费用的支出。

声明:本文由入驻焦点开放平台的作者撰写,除焦点官方账号外,观点仅代表作者本人,不代表焦点立场。